001武汉农村商业银行
简介：武汉农村商业银行是经中国银监会批准成立的股份制商业银行，是全国第一家副省级城市农村商业银行，是市委、市政府直接管理、总部在汉、具有一级法人的地方银行机构，2009年9月9日正式挂牌成立。
武汉农村商业银行实施城乡并举的发展战略，为武汉城乡广大客户提供全面的商业银行产品与金融服务。新城区重点服务“三农”（农业、农村、农民）经济发展；中心城区重点服务区域经济、中小企业、社区居民。截止2011年末，全行在岗员工3078人；按照武汉市行政区划设置了22家一级支行，网点遍布武汉三镇，并在广州增城、咸宁咸安、赤壁发起设立了3家村镇银行。
武汉农村商业银行是经中国银监会批准成立的股份制商业银行，是全国第一家副省级城市农村商业银行，是市委、市政府直接管理、总部在汉、具有一级法人资格的地方银行机构，2009年9月9日正式挂牌成立。截止2011年末，全行在岗员工3078人；按照武汉市行政区划设置了22家一级支行，网点遍布武汉三镇，并在广州增城、咸宁咸安、赤壁发起设立了3家村镇银行。
武汉农村商业银行成立两年来，致力于为武汉城乡广大客户提供全面的商业银行产品与金融服务，实施城乡并举的发展战略，坚持服务“三农”、服务中小企业、服务社区居民，积极开展业务经营和金融产品创新。全行发展提速、品质提升、市场进位、运营安全，成功实现了“业务上台阶、管理上等级、转型上层次”的工作目标。截止2011年末，全行各项存款778亿元，存款净增加151.7亿元，净增额在全市金融机构排名第一，各项贷款余额531亿元，全年贷款净增加111亿元，净增额在全市金融机构排名第二；全行实现利润15.9亿元。
武汉农村商业银行在企业自身发展同时，积极回报社会。总行设立“爱心基金”，向汶川地震灾区、青海玉树地震灾区、舟曲特大泥石流灾区和武汉周边贫困地区学校和学子奉献爱心，近三年，累计向社会捐款600万元，被红十字会评为“湖北省爱心慈善奖最具爱心的十大国有企业”，被湖北省总工会、省文明办等联合授予“城乡和谐贡献奖”，先后被授予“中国服务企业500强”、“中国银行业诚信服务品牌银行”等12项荣誉称号。2011，武汉农村商业银行被武汉市委、市政府授予“五一劳动奖章”，被市政府授予“金融机构支持武汉经济发展特别贡献奖”。
黄鹤展翅欲高飞，龙腾金海正当时，武汉农村商业银行将紧跟银行业发展的新形势，紧紧围绕打造“一流股份制商业银行”目标，按照“一年一个新主题，一年一个新目标，一年一个新台阶”的总体思路，朝着“跨区域经营、引进战略投资者、更名和力争上市”目标扎实迈进！
参评理由：1、倡导绿色金融理念。我行将低碳环保纳入信贷全流程管理，把支持绿色低碳金融发展看作履行社会责任和调整客户结构的契合点，实行“环保一票否决制”支持低碳经济发展。截止2012年4月末我行累计向绿色低碳领域企业投放信贷资金15.87亿元。
2、加大低碳经济领域的信贷投放力度。我行对节能减排、新型能源开发利用、合同能源管理、循环经济和资源可持续发展等绿色低碳行业的授信需求开辟“绿色通道”，简化流程，限时办理，优先安排信贷资金。
3、推进低碳金融创新。我行针对高新技术、绿色节能企业自主创新能力强，成长潜质高固定资产少的特点，迅速创新信贷产品，适时出台了《武汉农村商业银行商标专用权质押贷款管理办法》、《武汉农村商业银行专利权质押贷款管理办法》、《武汉农村商业银行应收账款质押贷款管理办法》等特色金融产品有效满足企业融资需求。
作为总部在汉的地方金融机构，武汉农村商业银行始终把支持绿色低碳金融发展作为市场定位的重要组成部分，从服务体系、信贷规模及产品创新等全方位向绿色低碳金融倾斜，致力于打造服务绿色低碳金融的领先银行。
一、倡导低碳金融理念，建立特色体系
历年来，武汉农商行在全行上下积极倡导低碳金融理念，把支持绿色低碳金融发展看作其履行社会责任和调整客户结构的契合点。在行业和客户选择上，该行采取“环保一票否决制”，将客户和项目是否属于资源节约型、环境友好型作为其授信准入的基本条件，优先支持涉及节能减排、新型能源开发利用、循环经济和资源可持续发展等绿色低碳行业的客户。农商行积极建立了绿色低碳金融的特色授信体系，对满足绿色信贷要求的融资需求，实现“授信绿色通道”，做到“五优先”：即优先受理、优先调查、优先审查、优先审批、优先放款。
2012年，为了进一步提升绿色低碳金融服务水平，该行出台了《推进绿色信贷金融服务的工作意见》（以下简称“意见”），探索建立“七个专”，即专门组织体系、专项管理制度、专业服务产品、专业化授信流程、专业风险管理体系、专项人才储备、专业合作机制。“七个专”的提出，搭建了该行绿色低碳金融在机构管理、人员配置、授信流程、产品创新、准入管理、风险拨备等方面的管理制度和流程体系，逐步建立起了金融支持绿色信贷的长效机制。
二、实现政策倾斜，保障信贷投放
与传统客户比，绿色低碳行业的客户往往承担了更多的研发成本，但由于其规模小、缺少抵质押物，不受金融机构的青睐。2012年，信贷规模偏紧的宏观环境对原本融资难的绿色低碳行业客户无疑是“雪上加霜”。在这一形势下农商行主动作为，年初出台的《武汉农村商业银行2012年信贷投向指引》中明确，从行业投向角度，各支行要加大对绿色循环等战略新兴产业的支持力度；积极支持为节约资源、保护环境提供物质基础和技术装备保障以及服务的节能产业、资源循环利用产业和环境治理产业；支持固体废弃物、废旧家电、城市生活垃圾和农业废弃物等循环利用产业、清洁能源和可再生能源等新能源产业。
《意见》中更是明确，绿色低碳行业确保实现“两个高于”：绿色信贷增幅高于全部贷款平均增幅，增量高于上年。农商行的这一倾斜政策，为广大客户带去了实在的福利。从贷款总量看，该行累计对绿色低碳行业提供信贷支持15.8亿元，2010年12月末、2011年12月末，2012年4月末，该行支持绿色信贷授信金额分别为6.9亿元、7.6亿元、8亿元，授信金额逐年增长。
武汉市广地农业科技有限公司是一家从事农业科技开发、农副土特产品种植、加工销售的农业企业。公司以农业蔬菜大棚屋顶上建设大型太阳能光伏发电，将薄膜太阳能发电技术与先进的现代农业种植技术相结合，将高科技与新能源运用于农业，具有不占地、零排放、节约土地资源、节能减排的特点。2008年成立以来，公司低碳环保特点即得到了农商行的高度关注。公司融资没有抵押品，农商行推出的“农村土地经营权抵押贷款”对症下药。2008年以来，农商行对公司累计融资4000万元。在农商行的大力支持下，公司生产的广东菜心、日本芥兰、美国豆苗等20多种产品远销香港、澳门、东南亚国家、加拿大等地，产品供不应求。公司也由成立之初年收入1889万元的公司，成长为现主要种植面积23000多亩、年出口创汇2000多万美元的大型民营企业。公司的不断发展壮大，更成为促进当地农业增效、农民增收的“领头羊”。
三、积极探索创新，增添服务活力
绿色低碳行业是近几年新兴行业，如何为其提供优质的金融服务是农商行一直的研究的课题。“以创新促创新！”在业务研讨会上，全行上下达成了共识，即以创新的思路、创新的流程和创新的产品来为绿色低碳行业提供优质金融服务。
为不断加大绿色低碳信贷产品的创新力度，武汉农商行一是积极推广现有的专利权质押、保理等新型融资方式运用，扩大绿色信贷产业的融资来源，增强节能环保相关企业融资能力；二是吸取传统信贷产品的成功经验，融入环境及社会责任理念，积极开发提高能源效率、清洁机制下的绿色信贷产品，包括收费权质押、融资租赁、新型能源汽车收费权质押等业务品种。
农商行对武汉一家从事节能环保新材料和设备的开发、生产、销售，以及节能环保技术的开发应用，技术转让、咨询服务的绿色低碳公司累计授信1亿元。2010年，该公司与下游客户签订了销售合同，由于需垫付资金采购原材料，企业自有资金不足，资金缺口达3000万元，苦于没有传统抵质押品，公司融资无门。武汉农商行在了解这一情况后，迅速对企业展开调查。经过深入调查发现，公司曾获得可塑淀粉降解材料及设备的发明专利，可办理专利权质押贷款。该专利经专业机构评估，其专利价值为17010万，公司在农商行获得授信3000万元。
服务绿色低碳经济，任重而道远。下一步，武汉农商行将继续在专业风险管理体系、环境和社会风险的专家库、专项人才培养等方面积极探索，从而进一步提高金融服务绿色低碳经济的水平。
