（楚天金报）股市有黑色幽默，曰：宝马进去，自行车出来；西服进去，三点式出来。有人套用这样的句式，调侃不良银行网点：一万进去，七千出来；笑脸进去，落泪出来。
前述调侃也许有些夸张，但并非空穴来风——近年来，存单变保单、遭忽悠误买保险的投诉接而连三。近日，本报记者对银行卖保险的情况进行采访和调查。
遭遇忽悠：存钱未果损失近5000元
2月23日下午，虽然天气不太好，但龙铭（化名）仍旧出了门，他要到汉口台北路附近的一家国有银行网点。在那里，一家保险公司的员工与他约好，就退保事宜进行最后协商。
事情要从一年前说起。2011年1月22日，龙铭到台北路上的一家银行网点去存钱。在他取号等候时，一名年轻的工作人员走上前，向他推介一款理财产品。
对方称，每年存1.5万，连续存5年，十年之后本金和利息加起来可达十二三万，差不多在本金基础上翻一番，比存定期划算无数倍。对方还说了一大堆好处，包括送保险等。对方着西装，看起来很职业，也很热情。龙铭以为对方是银行工作人员，想着回报也很丰厚，就掏出1.5万元，购买了对方所说的理财产品。
今年春节之后，一条手机短信打乱了龙铭的生活。短信内容大意为：已到缴费期限，请尽快缴纳1.5万元的保费。
龙铭急忙进一步咨询。结果令他大吃一惊：当初向他推销的年轻人并不是银行工作人员，而是一家保险公司的驻点员工；当初购买的并不是通常所说的银行理财产品，其实是一份“保险”。
当日，协商的结果是：龙铭退保，但当初缴纳的1.5万元保费只退10300余元，损失4600余元，损失比例超过30%。
记者调查：走访9家银行3家存乱相
到银行去存款，结果遭忽悠、误买保险。近一个月来，本报就接到十多起类似投诉。从银行类别来看，投诉多指向几家国有大行；从地域上来看，投诉多指向东西湖、蔡甸等远城区。从投诉者的构成来看，多为中老年人、个体经营户、外地来汉务工人员，这个群体有一个共性：对金融知识缺乏了解，对存款与保险的区别缺乏清晰认识等等。
本报记者近日以普通消费者身份，前往徐东、江汉路等银行扎堆的地段进行了暗访调查。此次共走访9家银行网点，既涉及国有大行，也涉及股份制小行。
从调查的情况来看，共发现3家银行网点服务不够规范，占总数的1/3。问题集中表现为：保险公司驻点人员冒充银行网点人员单独接待顾客；有意混淆保险与存款、银行理财产品的区别；夸大保险合同利益；风险揭示不到位等。
调查中，多家银行的工作人员、保险公司驻点人员在风险揭示方面，均显不足。在汉口一家国有银行网点，记者多次追问“购买有何风险时”后，对方才以“只是流动性受些影响”作答，把风险一句话带过。
综合读者投诉和记者了解的情况，银行渠道卖保险，问题主要集中在六方面：夸大保险合同利益；投资型产品违规承诺固定收益；使用含有欺诈误导内容的宣传资料；隐瞒责任免除、退保损失、犹豫期撤单等重要信息；故意将保险产品混同于银行存款等其他金融产品。
好在近来有关部门对保险类投诉非常重视，维权起来相对容易些。
投资学博士：存在“过度营销”，此风该杀！
湖北省社科院经济研究所副所长、投资学博士叶学平提醒，银行渠道卖保险并不违规，但普遍存在“过度营销”的问题。表现之一为：通过夸大保险合同利益等方式，诱导不适合的顾客购买保险。“此风该杀！”叶学平提醒，作为普通消费者，应理性消费。
日常生活中，总有人违背真实意愿购买了保险。对于这部分客户，民生银行武汉分行国际金融理财师艾莉建议：保险非存款，提前退保损失较大；如果已购买保险，最好设法续保。“保障人人需要，只有做足了保障，才能更好地开展其他活动。”
不过，总有客户会选择退保。过往的情况是，遭忽悠的客户的维权之路比较艰辛——当初的瞎忽悠没有录音，而相关文书上都有投保人的签字，理论起来很被动。一万元的保费最终退还六七千元是常事。
责编：刘远霞
