创新金融服务模式 助力科技企业成长

　　创新金融服务模式 助力科技企业成长

　　——中国银行湖北省分行创新科技金融产品与服务模式情况

　　中国银行总行坚持“承担社会责任，做最好的银行”发展战略，长期助力与支持科技型企业的成长、培育与发展，2008年中国银行总行首先在北京中关村创新推出了专门支持科技型企业的金融服务模式（简称“中关村”模式），获得了政府与科技型企业广泛的赞誉与好评；2009年至2012年又先后在上海张江国家级开发区、天津滨海高新技术开发区复制推广“中关村”模式，分别形成了专门为科技型企业提供金融服务的“张江模式”和“滨海模式”，取得了良好的经济效益和社会效益。

　　湖北省中行积极落实总行关于支持国家自主创新示范区建设战略，大力支持科技型企业的跨境融资，积极扶持“走出去”企业和外向型科技企业。从2010年开始，在基于对宏观政策研究与对区域经济及细分市场的大量调查研究基础上，及时做出了将“中关村模式”在湖北省武汉国家级高新技术开发区进行复制，首先在东湖国家经济开发区进行复制的战略决策，打造专门为科技型企业提供金融服务的新模式——“东湖模式”。

　　2012年正式启动了“东湖模式”复制工作。省行党委将“中关村模式”、“张江模式”在东湖高新技术开区复制作为一项重大战略任务，为此，专门成立了由省分行分管行长为组长，多部门总经理室成员组成的专门工作小组，在北京分行 “中关村模式”、上海分行“张江模式”经验的基础上，拟定了“东湖高新技术产业开发区科技型企业金融服务方案”（以下简称“东湖模式”见附件1）。“东湖模式”是集“科技信贷、科技保险和科技创投”为一体的、全覆盖科技型中小企业生命周期的综合化金融特色服务，开创了“服务视野创新、客户定位创新、产品体系创新、管理架构创新、审批流程创新、担保条件创新、风险缓释创新和专业队伍创新”优势。与传统金融服务模式相比，“东湖模式”是在吸收传统信贷模式和中小企业新模式优势基础上，针对科技型中小企业的金融需求，区分初创期、快速成长期、稳定发展期等不同发展阶段，在营销体系、授信审批、风险管理、产品创新等方面进行大胆创新，为其提供完整序列的金融产品。“东湖模式”实现了五个方面的重大突破：

　　一是突破了客户准备入的门槛。首先该模式摒弃了中小企业的传统标准，根据科技型中小企业具有快速创新和快速增长的特点，重新设置科技型中小企业客户标准。“东湖模式”服务的科技型中小企业客户销售收入最高可达到5亿元人民币，比传统的国标口径中小企业销售收入标准高出2个亿，使银行服务的客户范围进一步扩大，基本可覆盖园区绝大多数企业。

　　二是在客户营销方面，该模式借鉴“中银信贷工厂”营销管理理念，明确目标客户，开展名单式营销，重点定位在高新区管委会认定的科技创新性企业，优先支持电子信息、环保、先进制造、新能源、新材料、生物医药等六大高新技术行业。我们重视对企业的培育与服务创新，对经国家或地方政府认定的科技型企业，结合科技园区发展情况，园区科技型企业规模、产业结构、融资需求和区域资源禀赋特征，根据科技型中小企业不同成长阶段，特别是处于初创期企业的特点和融资需求，凭借中行集团资源优势，提供包括商业银行、投资银行、保险、租赁等多元化、一揽子金融产品，重点叙做知识产权质押贷款和投保贷特色产品，提供差异化、标准化的金融服务方案，以适应科技型企业不同成长时期对不同金融服务的需求。